工薪阶层家庭学会巧理财 卖旧宅购新房定投买车
文章来源：搜狐 时间：2008-8-20 9:46:11 浏览：
工薪阶层家庭学会巧理财,在日常生活中要学会用各种理财工具为资产增值。
王女士今年25岁，新婚，老公29岁。王女士月薪3200元，老公月薪5400元，年奖金2万元。
两人有一处房产，市值约55万元，贷款尚余13万元，月供2450元(5年)，还有欠款3万元(要求明年还清，无息)。王女士的家庭还有银行存款约2万元，股票投入约4万元，基金投入约1.5万元。两人月支出约2500元，赡养老公父母年约2万元。
王女士希望：能换一套100平方米住房，价值大约80万元左右，她想知道是否有必要提前还清贷款。计划3年后购入价值10万元左右的轿车一辆。3年后考虑子女问题。目前，普通高等教育费用约30万元。退休后每月5000元家庭现金支配，相当于100万元的退休准备金。
财务分析
王女士的家庭目前收支状况较好，平均月收入8600元，月支出5000元，一年后结清欠款3万元后，结余约1.3万元，有可投资空间。家庭存款结构较好。2万元银行存款作为家庭紧急准备金；投资结构相对合理。但是作为家庭主要劳动力和收入来源，王女士双方无保险，不能保障双方的风险。
理财规划
根据夫妻双方的年龄和实际投资方向，一般推断其风险承受能力为中偏高，积极型属性。为了让王女士夫妇的生活继续保持高品质，笔者对该家庭作了如下规划：
出售现有住宅
为保证生活标准，换房计划首先要出售现有住宅。卖房所得加上上年结余总计43万元作为购买新房的首付款，同时基本保持现有还款水平，剩余37万元进行住房按揭，贷款20年，每月2500元。20年后贷款结束，退休且无房贷。
两人有一处房产，市值约55万元，贷款尚余13万元，月供2450元(5年)，还有欠款3万元(要求明年还清，无息)。王女士的家庭还有银行存款约2万元，股票投入约4万元，基金投入约1.5万元。两人月支出约2500元，赡养老公父母年约2万元。
王女士希望：能换一套100平方米住房，价值大约80万元左右，她想知道是否有必要提前还清贷款。计划3年后购入价值10万元左右的轿车一辆。3年后考虑子女问题。目前，普通高等教育费用约30万元。退休后每月5000元家庭现金支配，相当于100万元的退休准备金。
财务分析
王女士的家庭目前收支状况较好，平均月收入8600元，月支出5000元，一年后结清欠款3万元后，结余约1.3万元，有可投资空间。家庭存款结构较好。2万元银行存款作为家庭紧急准备金；投资结构相对合理。但是作为家庭主要劳动力和收入来源，王女士双方无保险，不能保障双方的风险。
理财规划
根据夫妻双方的年龄和实际投资方向，一般推断其风险承受能力为中偏高，积极型属性。为了让王女士夫妇的生活继续保持高品质，笔者对该家庭作了如下规划：
出售现有住宅
为保证生活标准，换房计划首先要出售现有住宅。卖房所得加上上年结余总计43万元作为购买新房的首付款，同时基本保持现有还款水平，剩余37万元进行住房按揭，贷款20年，每月2500元。20年后贷款结束，退休且无房贷。
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